迅雷链帮供应链金融精准“避坑”,万亿市场将迎来底层升级

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2019
12/15
14:50
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供应链金融正在成为区块链落地的蓝海。

 

根据中国产业调研网的报告显示,我国供应链融资市场规模高达10万亿元,每年以20%以上的增速爆发式增长,到2020年将达15万亿元。

 

与此同时,当前供应链金融市场在 B2B 市场中的渗透率不足20%;2018 年,国内应收账款融资需求超过 13 万亿元,但实际贷出资金仅有 1 万亿元,并且主要由大银行服务超大型核心企业的一级供应商,处于供应链长尾的小微企业有近12 万亿元的融资缺口。

 

这是由于传统供应链金融在技术、机制等各方面存在诸多限制,往往只能围绕和依靠核心企业来开展,不能满足行业多元化发展的需求。值得期待的是,区块链、大数据、人工智能、物联网等新一代信息技术的发展,正在推动传统供应链金融向数字化、智能化转型。

 

近日,迅雷链对外发布了16项区块链产品解决方案,涉及金融、政务、司法、医疗、工业、民生等6大核心领域,其中,供应链金融解决方案吸引了业界关注。

 

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迅雷链的布局可以说是供应链金融+区块链发展的一个剪影。基于供应链金融,众多互联网巨头企业正在加速入场,都不约而同地选择供应链金融作为区块链技术的切入点。

一场区块链+技术革命,率先在万亿市场里上演。

 

区块链“天然适应”供应链金融

 

供应链金融本质上是一种创新的融资模式,其核心参与方主要有:产业链中的核心企业作为参与主体,产业链上下游企业作为融资方,提供资金的银行及非银行金融机构。相比于传统的融资模式,供应链金融更加灵活也更加普惠。

 

举个例子,手机厂商要生产手机,通常需要采购零配件,而且因其强势地位,通常会采用赊账模式。这就导致上游供应商资金压力较大,甚至可能导致资金链断裂。

为解决类似问题,促进资金融通的供应链金融应运而生。上游厂商可以通过与下游厂商的采购订单,也就是应收账款,作为融资质押物,向金融机构寻求融资支持。这种融资模式灵活多元,能够更好的服务实体经济,受到国家和市场的认可。

 

但因其参与主体多,发展时间短,使这一朝阳产业背后仍有诸多隐忧。

在供应链金融体系中,通常面临融资问题的都是实力相对较弱的中小型企业,由于核心企业信用只能传递至一级供应商,二三级供应商无法利用核心企业的资质进行贷款融资,对小型企业贷款难的问题解决度力有限。

一方面,小型企业缺乏完善管理机制、财务报表不规范,最关键的是,目前评定一家企业的经营状况的数据极度匮乏,获取数据也颇为困难。最大的阻力是,很多企业不愿意透露数据,顾虑涉及同业竞争、数据泄露等等问题。

另一方面,目前供应链环节中仍然存在信用环境差的窘境。在仓单质押等场景中,频发伪造虚假仓单骗贷的案件,各个环节的真实性、可靠性存疑。

总而言之,互联网技术在企业间搭建信息系统会出现数据安全不可信、数据准确不可信等问题。企业间缺乏统一可信的系统,使得信息孤岛现象尤为严重,从而形成了中小企业贷款难、银行风控难、相关部门监管难的“三难”情况,三者互为因果,难以根治。

不仅如此,从融资渠道和业务的主导方等参与主体多样化的趋势来看,也意味着复杂度上升、监管难度加大。

而区块链的出现,其分布式协作、公开透明,不可篡改等特质天然适配供应链金融场景,有助于建立一套高效、有序、可信的机制,通过算法和技术根治相关问题。

 

如何突破“纸上谈兵”?

 

“纸上谈兵”只是第一步,那么区块链+供应链金融的技术落地如何在具体场景中实现呢?

因为场景复杂度高,难度大,并不是所有区块链平台都有能力涉足其中。

一方面,供应链金融涉及到海量数据的处理,对于区块链平台的性能要求较高。以迅雷链为例,其区块链金融解决方案有着百万级TPS、秒级确认的性能支持,同构多链框架保证了良好的扩展性,性能可以根据接入企业数量、数据处理量等因素进行扩展升级。

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与此同时,供应链金融场景对区块链平台的实践经验要求较高,缺少落地案例的区块链平台往往难以应对很多实际问题。据悉,迅雷链对接合作过的伙伴已经超过100家,实际完成的项目也有50多个,服务了包括中国版权保护中心、广州市地方金融区块链征信共享平台、量子云码、华扬联众、泰国教育学历标准认证链等等海外内合作伙伴,在与供应链金融密切相关的征信、溯源、存证等场景均有丰富实践经验。

 

有技术和经验的托底,区块链平台才有能力提供成熟、有效的解决方案,更好的发现和解决场景痛点。在这方面,迅雷链最新的供应链金融解决方案确实将其优势发挥的不错。

                                           

1. 规避造假问题,提高风控能力

多数暴雷的案例,都存在大量信息造假的问题。迅雷链打造的供应链金融解决方案可以将各方数据整合上链,记录完整的证据链,实现可信授权和可信验证。这也使金融机构最大程度降低坏账率等不良指标,实现整个平台的风险可控,整体提高了金融机构的风控能力。

 

2. 打破数据孤岛, 提升平台业务效率

供应链金融涉及中小微企业,核心企业、银行等多个主体,因为信息隐私安全、数据权益等方面的问题,他们之间的数据很难打通。迅雷链运用可追溯的隐私保护技术,能够有效保护客户数据隐私,消除各方加入平台的顾虑。而高数字化,高可信的平台可以减少冗余繁琐的审核流程,提升平台整体的业务效率,扩大平台营收能力。在迅雷链的支持下,广州打造的地方金融区块链征信共享平台便充分满足了监管部门、中小企业、小贷及征信机构的征信数据互通需求,有效解决了中小微企业融资难、融资贵难题。

 

  1. 可信资产流通,多级穿透

该解决方案还能够将票据等资产转化为区块链电子凭证,流转与拆分更加便捷,方便企业根据自身的需求转让或抵押相关资产以获得现金流支持。迅雷链打造的供应链金融平台能够在实现融资客户数据隐私保护的基础上,通过智能合约实现资产凭证的多级穿透,让体量庞大的中小微企业真正融入供应链金融体系。

 

总之,从整体上看,区块链打通了多方协作渠道,势必推动供应链金融市场的快速发展,二者的结合,必将发挥实体经济的更大潜能。

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